支柱三：完善綠色金融激勵約束機制
在七部委發(fā)布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》中，關于大力發(fā)展綠色信貸方面，也提出很多不斷完善綠色信貸激勵約束的措施。如通過再貸款、建立專業(yè)化擔保機制、綠色信貸支持項目財政貼息支持、綠色信貸納入宏觀審慎評估框架等措施支持綠色信貸發(fā)展。可見在國家綠色金融頂層設計上，已經(jīng)充分認識到了約束激勵機制對發(fā)展綠色金融的重要性。同樣，商業(yè)銀行若是想在綠色金融業(yè)務上有所突破、有所作為，優(yōu)化資源配套、加強激勵約束機制建設也必不可少。
商業(yè)銀行可以考慮從考核評價、資源配置、差異化授權等方面建立綠色金融業(yè)務約束激勵機制。在考核評價方面，商業(yè)銀行在綜合績效考評指標體系中，設立綠色信貸考核評價指標，定期對相關條線、分支機構開展考評工作，綠色信貸考核評價指標和考評結果定期在銀行內部公布，并給予優(yōu)秀分行、支行相應費用或績效獎勵;在資源配置方面，根據(jù)每年的市場情況，商業(yè)銀行可以給予綠色信貸差異化的信貸規(guī)模、差異化的風險資產(chǎn)，以及差異化的經(jīng)濟資本配置政策等;在財務和人力資源方面，可以給予綠色信貸業(yè)務專項的績效獎勵、營銷費用配置以及專門的人力資源編制等;在差異化授權方面，可以考慮給予綠色金融業(yè)務差異化授權安排或是提供綠色審批通道，優(yōu)先審批。這樣商業(yè)銀行的各地分行可以根據(jù)自己當?shù)氐那闆r，選擇主流的綠色金融客戶進行拓展。
支柱四：創(chuàng)新綠色產(chǎn)品和服務
目前的綠色金融市場上，各金融機構在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上非常活躍。對于商業(yè)銀行而言，需要從企業(yè)金融客戶和零售客戶兩個維度來開發(fā)設計綠色金融產(chǎn)品。
對于企業(yè)金融客戶而言，商業(yè)銀行可以采用傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以及非信貸產(chǎn)品的綜合運用來滿足客戶的綠色金融融資需求。商業(yè)銀行根據(jù)節(jié)能環(huán)保企業(yè)的常規(guī)性的金融需求，整合現(xiàn)有的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品(如流貸、項目融資等)或非信貸產(chǎn)品(比如發(fā)債、租賃、信托等)，為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供融資服務。近來，表現(xiàn)最為突出的就是企業(yè)綠色債券市場的發(fā)展。2015年10月，農(nóng)業(yè)銀行在倫敦證券交易所發(fā)行首單等值10億美元綠色債券，2016年初，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等在銀行間市場首批發(fā)行綠色金融債券，中國已成為綠色債券發(fā)展最為迅猛的市場。
同時，可根據(jù)節(jié)能環(huán)保特殊的客戶群體和市場，有針對性地開發(fā)綠色金融產(chǎn)品。如為專門的節(jié)能服務商或環(huán)境服務商開發(fā)專項的合同能源管理融資和合同環(huán)境服務融資產(chǎn)品;針對碳市場和排污權等排放權交易市場，開發(fā)碳金融、排污權綜合金融服務產(chǎn)品等。
對于個人客戶而言，綠色金融引領個人綠色消費。商業(yè)銀行可以針對個人開發(fā)綠色消費貸、綠色按揭貸、低碳信用卡、綠色理財產(chǎn)品等產(chǎn)品。2010年興業(yè)銀行聯(lián)合北京環(huán)境交易所在京推出國內首張低碳主題信用卡，2016年興業(yè)銀行又面向個人投資者發(fā)行投資綠色環(huán)保項目和綠色債券的綠色理財產(chǎn)品，目前已經(jīng)發(fā)行100多億元。
支柱五：加強專業(yè)能力和跨界隊伍建設
銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》明確要求“銀行機構應加強綠色信貸能力建設，建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)，加強綠色信貸培訓，培養(yǎng)和引進相關專業(yè)人才。”而從實際情況來看，當前我國銀行業(yè)人才結構中，熟悉綠色金融政策和產(chǎn)品設計運營的綠色金融專業(yè)人才、環(huán)境和社會風險評估人才還非常缺乏。
這就要求銀行機構要不斷加強綠色金融專業(yè)人才隊伍的建設，建立一支具備綠色金融專業(yè)素養(yǎng)的隊伍，開展針對企業(yè)或項目的綠色金融服務、環(huán)境與社會風審查、綠色金融認證等，為綠色金融業(yè)務的順利開展提供重要支持保障。筆者認為，現(xiàn)階段可以通過兩種途徑來嘗試解決：
一是借助外力。銀行機構可加強對外交流，加大與行業(yè)專家或第三方機構的合作，借助外力完成綠色金融業(yè)務開展所需要的戰(zhàn)略規(guī)劃、能力建設、環(huán)境評估等工作，不斷提高綠色金融業(yè)務發(fā)展能力。
二是引入外部人才持續(xù)加強內部培訓。銀行在現(xiàn)有金融、法律、會計、經(jīng)濟等專業(yè)背景人士的基礎上，引入環(huán)境、能效、化工、能源等專業(yè)背景人才加入綠色金融團隊，同時加大對銀行從業(yè)人員節(jié)能環(huán)保知識的培訓，讓銀行從業(yè)人員盡快熟悉節(jié)能環(huán)保政策理論，具備初步的綠色領域相關知識儲備。
近年來，國家節(jié)能減排事業(yè)的大力發(fā)展以及綠色經(jīng)濟的興起為綠色金融的發(fā)展提供了歷史機遇，而低碳、循環(huán)、生態(tài)經(jīng)濟的發(fā)展也蘊含著巨大的金融服務需求，需要更多金融機構的介入。根據(jù)國內有關估算，2015年-2020年，中國綠色投資需求大概每年2.9萬億元，而10%-15%需要政府財政資金支持，85%-90%需要市場化的綠色金融來支持。
相信包括商業(yè)銀行在內的更多金融機構將順應綠色經(jīng)濟發(fā)展趨勢和潮流，逐步接受綠色金融發(fā)展理念，抓住傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排升級改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)興起的機遇，建立綠色金融中長期的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務體系，加大對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和生態(tài)經(jīng)濟的支持力度，建立并不斷完善環(huán)境和社會風險管理政策，提高自身的環(huán)境和社會服務水平，為“美麗中國”建設做出應有的貢獻。