一個相對完善的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系至少需要五大支柱：建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃，構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)，不斷完善約束激勵機制，持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，以及不斷加強綠色金融專業(yè)能力建設(shè)。
《綠色信貸指引》把綠色信貸主要歸納為三個方面：一是銀行發(fā)揮資源配置的功能，將信貸資金重點投放到低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟等領(lǐng)域，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟的發(fā)展;二是銀行加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理，建立起全面的環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，在向客戶提供金融融資等服務(wù)時，評價、識別企業(yè)和項目潛在的環(huán)境與社會風(fēng)險;三是銀行積極制定政策，提升自身環(huán)境和社會表現(xiàn)，從而實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。
綠色信貸三個方面的工作，按照職責(zé)分工，在商業(yè)銀行一般是分布在不同的部門。如綠色金融業(yè)務(wù)主要由公司部等業(yè)務(wù)條線牽頭負(fù)責(zé)，而環(huán)境和社會風(fēng)險管理一般是由銀行的風(fēng)險部或是法規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，而銀行的自身綠色表現(xiàn)一般是需要總行辦公室或是其他行政后勤部門牽頭負(fù)責(zé)。
目前從業(yè)內(nèi)情況來看，綠色信貸內(nèi)涵的第二層面將環(huán)境和社會風(fēng)險管理的要求納入銀行整個信貸流程中，在客戶準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、授信審批、合同簽訂、貸款撥付和貸后管理等方面均細(xì)化落實，目前很多銀行都在積極嘗試，但離銀監(jiān)會的要求還有比較大的差距。而綠色信貸的第一個層面綠色信貸業(yè)務(wù)目前正在成為各家銀行的發(fā)力點。眼下，我們可以從綠色信貸內(nèi)涵的第一個層面出發(fā)，探討商業(yè)銀行該如何建立完善的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系，更清晰地思考綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
建立完善的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系可以有效推動綠色金融業(yè)務(wù)的健康、快速發(fā)展。從目前綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，大部分銀行的綠色金融業(yè)務(wù)還停留在簡單的統(tǒng)計階段，職能一般分散在公司條線、風(fēng)險條線等等，尚處于初級狀態(tài)。以筆者多年的綠色金融從業(yè)經(jīng)驗，一個相對完善的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系至少需要五大支柱：一是建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃，二是構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)，三是不斷完善約束激勵機制，四是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，五是不斷加強綠色金融專業(yè)能力建設(shè)。
支柱一：建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃
根據(jù)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行《綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)》的要求，“銀行機構(gòu)董事會或理事會負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況?！笨梢姳O(jiān)管機構(gòu)充分認(rèn)識到銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)和高管在商業(yè)銀行綠色金融頂層設(shè)計上有所作為是發(fā)展綠色金融非常重要的引擎。
支柱二：構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)
根據(jù)銀監(jiān)會綠色信貸自評價的指導(dǎo)方向，建議銀行機構(gòu)除了在董事會層面推動綠色信貸戰(zhàn)略和規(guī)劃的制定外，還可設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。為了綠色金融業(yè)務(wù)的有序開展，建議除了建立跨部門的綠色信貸委員會之外，商業(yè)銀行可以考慮在總行成立專門的綠色金融專門部門，牽頭推動全行的綠色信貸業(yè)務(wù)工作。目前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行等已經(jīng)在總行成立綠色金融業(yè)務(wù)主管部門或事業(yè)部或?qū)I(yè)團隊，不斷加強綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、市場營銷、服務(wù)方案和體制機制建設(shè)。
在全國建立較為完善的總分行一體化綠色金融組織管理架構(gòu)體系有助于發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。要董事會層面，興業(yè)銀行成立了以董事長、行長、副行長以及董事會秘書組成的赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組，作為全行赤道原則以及綠色金融有關(guān)工作的決策、推動與協(xié)調(diào)機構(gòu);在總行層面，成立環(huán)境金融部作為全行綠色金融專業(yè)管理部門，負(fù)責(zé)全行綠色金融業(yè)務(wù)推動、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)支持、赤道原則評審等，在部門內(nèi)設(shè)置業(yè)務(wù)管理處、營銷開發(fā)處、專業(yè)支持處;在分行層面， 35家分行設(shè)立了環(huán)境金融中心，作為區(qū)域綠色金融專業(yè)經(jīng)營與管理部門。目前，興業(yè)銀行從事環(huán)境金融業(yè)務(wù)的專業(yè)員工已將近200 人。
